퇴직금 통장 개설방법 수수료 면제혜택

퇴직금 통장 개설방법 수수료 면제혜택에 대해 궁금하신가요? 최근 퇴직금 수령 시 IRP(개인형 퇴직연금) 통장 개설이 필수가 되면서, 수수료 부담과 개설 절차에 대한 고민이 많아졌습니다. 이 글에서는 퇴직금 통장 개설 방법 및 수수료 면제 혜택을 구체적으로 안내합니다.

 

 

혜택 한눈에

 

 

퇴직금 통장, 왜 꼭 IRP로 개설해야 할까?

대한민국 근로자라면 1년 이상, 주 15시간 이상 근무 시 퇴직금을 받을 수 있습니다. 하지만 2022년 이후 퇴직금이 300만 원을 초과하면 일반 입출금 통장이 아닌 IRP(개인형 퇴직연금) 통장을 반드시 개설해야만 수령이 가능합니다. 이 과정에서 많은 분들이 다음과 같은 문제를 겪습니다.

• 은행 방문 없이 비대면으로 개설할 수 있는지 헷갈림
• IRP 통장 개설 시 수수료가 얼마나 발생하는지 불안함
• 여러 금융사 중 어디서 개설하면 혜택이 가장 좋은지 알기 어려움
• 개설 절차가 복잡하다고 느껴 포기하는 경우 발생

이러한 고민을 해결하기 위해, 실제 제도와 최신 금융사 정책을 바탕으로 IRP 통장 개설 방법과 수수료 면제 혜택을 정리합니다.

 

IRP(개인형 퇴직연금)란 무엇인가?

IRP는 개인형 퇴직연금(Individual Retirement Pension)의 약자로, 퇴직금 수령, 연말정산 세액공제, 노후자금 마련 등 다양한 목적으로 활용할 수 있는 계좌입니다. 2022년부터 퇴직금이 300만 원을 넘으면 IRP 통장 개설이 의무화되었고, 본인 추가 납입(연간 1,800만 원 한도)도 가능합니다.

• 퇴직금 수령: 퇴직금 300만 원 초과 시 IRP 통장 필수
• 세액공제: 연간 최대 900만 원(연금저축과 합산 시 1,800만 원)까지 세액공제 혜택
• 노후 준비: 연금 형태로 수령 시 퇴직소득세 감면, 저율 과세

IRP 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 개설할 수 있으며, 1인 1계좌(금융사별 1개) 원칙이 적용됩니다.

 

퇴직금 IRP 통장, 어떻게 개설할까?

최근에는 은행 방문 없이 모바일 앱이나 인터넷 뱅킹을 통한 비대면 개설이 대세입니다. 아래는 대표적인 비대면 IRP 통장 개설 절차입니다.

1. 원하는 금융기관(은행 또는 증권사) 앱 설치 및 접속
2. 앱 내 '퇴직연금' 또는 'IRP' 메뉴 진입
3. 신분증(주민등록증, 운전면허증) 촬영 및 본인 인증
4. 기존 보유 계좌 인증(다른 은행 계좌도 가능)
5. 개인정보 입력 및 약관 동의
6. 퇴직금 수령 목적 선택(퇴직급여/개인 추가납입 구분)
7. 투자상품(원리금보장, 펀드 등) 선택 및 투자비율 지정
8. 계좌 비밀번호 설정
9. 개설 완료 후 통장 사본 발급

이 과정은 대부분 10~15분 이내에 완료되며, 이메일 입력 등 일부 항목은 필수입니다. 개설 후에는 '퇴직연금' 메뉴에서 신규 계좌를 바로 확인할 수 있습니다. 최신 수수료 면제 금융사 정보가 궁금하다면?

 

 

수수료 0원 찾기

 

 

IRP 통장 개설 시 수수료, 얼마나 내야 할까?

IRP 통장은 운용관리수수료와 자산관리수수료가 매년 부과되는 구조입니다. 하지만 최근에는 온라인(비대면) IRP 통장 개설 시 수수료를 전액 면제해주는 금융사가 크게 늘었습니다.

• 운용관리수수료: 계좌 유지, 관리에 따른 연간 수수료
• 자산관리수수료: 자산 운용에 따른 수수료(펀드 등 투자상품은 별도 상품 수수료 발생 가능)

2024년 기준, 삼성증권, 유안타증권, KB증권, 신한금융투자, 미래에셋, 한국투자증권, NH투자증권, 하나금융투자, 한화투자증권, 대신증권, 하이투자증권, 포스증권, 현대차증권 등 13개 주요 증권사와 우리은행, 부산은행, 대구은행 등 3개 은행이 비대면 IRP 통장 개설 시 퇴직금 및 자기부담금 모두 수수료를 0원으로 면제합니다.

단, 일부 금융사는 자기부담금(본인 추가납입)만 면제하고, 퇴직금(퇴직급여)에는 수수료를 부과하는 곳도 있으니, 반드시 퇴직금까지 수수료 면제 여부를 확인해야 합니다.

금융사	비대면 IRP 수수료	비고
삼성증권, 유안타증권 등 13개 증권사	0원	비대면/온라인 개설 시 전액 면제
우리, 부산, 대구은행	0원	비대면/온라인 개설 시 전액 면제
일부 은행/보험사	0원/0.1~0.5%	자기부담금만 면제, 퇴직금은 수수료 부과

 

IRP 통장 개설 시 꼭 확인해야 할 5가지

1. 비대면 개설 여부: 모바일 앱, 인터넷 뱅킹에서 개설해야 수수료 면제 혜택을 받을 수 있습니다.
2. 수수료 면제 범위: 퇴직금(퇴직급여)과 자기부담금(본인 추가납입) 모두 면제되는지 확인하세요.
3. 운용상품 선택: 예금, 펀드, ETF 등 운용 가능 상품이 금융사별로 다르니 원하는 투자 방식에 맞게 선택해야 합니다.
4. 중도 해지 불이익: IRP 계좌는 중도 해지 시 세액공제 혜택을 반납하고, 기타소득세(16.5%)가 부과될 수 있습니다.
5. 1인 1계좌 원칙: 한 금융사에 1개의 IRP 계좌만 개설 가능하며, 여러 금융사에서 각각 1개씩 보유 가능합니다.

 

대표 은행/증권사 IRP 통장 개설 방법 예시

1. IBK기업은행 모바일 앱(아이원뱅크) 기준

• 앱 실행 → 메뉴 → 상품몰 → 퇴직연금(IRP) → 가입하기
• 퇴직금 수령 목적 선택, 신분증 촬영, 본인 계좌 인증
• 약관 동의, 개인정보 입력, 투자상품 선택, 비밀번호 설정
• 개설 완료 후 퇴직금 입금 요청

2. 삼성증권 다이렉트IRP(앱 mPOP 기준)

• 앱 실행 → 연금/퇴직연금 메뉴 → 다이렉트IRP 개설
• 신분증 촬영, 본인 인증, 소득·재직 확인(자동)
• 약관 동의, 투자상품 선택, 비밀번호 설정
• 개설 완료 후 퇴직금 입금

3. 우리은행 위비뱅크 앱 기준

• 앱 실행 → 전체메뉴 → 퇴직연금 → IRP 계좌개설
• 신분증 촬영, 본인 인증, 약관 동의
• 퇴직금 수령 목적 선택, 투자상품 선택, 비밀번호 설정
• 개설 완료 후 퇴직금 입금

각 금융사별 세부 절차는 다르지만, 대체로 신분증과 본인 명의 계좌만 있으면 10분 내외로 개설 가능합니다.

 

IRP 통장 개설의 3대 장점

• 수수료 0원 혜택: 비대면 개설 시 퇴직금/자기부담금 모두 수수료 면제 가능
• 세액공제 혜택: 연 최대 900만 원까지 세액공제, 연금저축과 합산 시 1,800만 원까지 가능
• 과세 이연 및 저율과세: 연금 수령 시 퇴직소득세 감면, 연금소득세(3.3~5.5%) 적용

이외에도 퇴직금을 다양한 금융상품(예금, 펀드, ETF 등)으로 운용 가능하며, 노후자금 마련에 유리합니다.

 

 

퇴직금 IRP 통장, 개설 후 어떻게 활용할까?

• 퇴직금 입금: 회사에 IRP 계좌번호를 제출하면 퇴직금이 자동 입금
• 추가 납입: 본인 자금도 연간 1,800만 원 한도 내에서 추가 납입 가능
• 운용상품 변경: 예금, 펀드, ETF 등 다양한 상품으로 자유롭게 운용 가능
• 연금 수령: 만 55세 이후 연금 형태로 수령 시 세제 혜택 극대화
• 계좌 이전: 수수료, 상품 구성이 더 좋은 금융사로 IRP 계좌 이전 가능

단, 중도 해지 시 세제 혜택 반납 및 기타소득세 부과 등 불이익이 있으니, 신중하게 운용해야 합니다.

 

자주 묻는 질문(FAQ)

Q1. 이미 IRP 계좌가 있는데, 다른 금융사에서 또 만들 수 있나요?

금융사별로 1개씩 IRP 계좌 개설이 가능합니다. 즉, A은행과 B증권사 각각 1개씩 보유할 수 있습니다.

Q2. IRP 통장 개설에 필요한 서류는?

주민등록증 또는 운전면허증, 본인 명의 휴대폰, 본인 명의 계좌가 필요합니다. 일부 금융사는 소득·재직 확인이 자동으로 진행됩니다.

Q3. IRP 통장 수수료 면제 조건은?

대부분 '비대면(온라인/모바일)'으로 개설해야 퇴직금과 자기부담금 모두 수수료가 면제됩니다. 영업점 방문 개설 시 일부 수수료가 부과될 수 있습니다.

Q4. IRP 계좌 해지는 어떻게 하나요?

모바일 앱에서 간편하게 해지 신청이 가능하지만, 중도 해지 시 세제 혜택을 반납해야 하므로 권장되지 않습니다. 계좌 이전이 더 유리할 수 있습니다.

Q5. IRP 통장에 퇴직금 외 개인 자금도 넣을 수 있나요?

네, 연간 1,800만 원 한도 내에서 추가 납입이 가능합니다. 단, '퇴직 IRP'는 퇴직금만, '개인형 IRP'는 추가 납입이 모두 가능합니다.

 

IRP 통장 개설 전 체크리스트

• 비대면 개설이 가능한지 확인
• 퇴직금, 자기부담금 모두 수수료 면제 여부 확인
• 운용상품(예금, 펀드, ETF 등) 라인업 확인
• 중도 해지 시 불이익(세제 혜택 반납, 기타소득세 등) 숙지
• 본인 상황에 맞는 금융사 선택

 

결론

이상으로 '퇴직금 통장 개설방법 수수료 면제혜택' 등에 대해 자세히 알아봤습니다. 대한민국 근로자라면 퇴직금 수령을 위해 IRP 통장 개설이 필수인 시대가 되었습니다. 하지만 금융사별로 수수료 정책이 다르고, 비대면 개설 시에만 퇴직금과 자기부담금 모두 수수료가 0원이 되는 곳이 많으니 꼼꼼히 비교해야 합니다. IRP 통장은 단순히 퇴직금 수령만이 아니라, 연말정산 세액공제, 노후자금 마련, 다양한 금융상품 운용 등 다방면으로 활용할 수 있는 장점이 큽니다.

특히 중도 해지 시 세제 혜택 반납 및 기타소득세 부과 등 불이익이 있으니, 신중하게 운용해야 하며, 필요시 계좌 이전 서비스를 활용하는 것이 좋습니다. IRP 통장 개설은 모바일 앱을 통해 10분 내외로 간편하게 할 수 있고, 수수료 면제 혜택까지 누릴 수 있으니, 본인의 상황에 맞는 금융사를 선택해 똑똑하게 준비하세요. 앞으로도 제도 변화와 금융사별 혜택을 꾸준히 확인해 더 큰 이익을 챙기시길 바랍니다.

퇴직금 통장 개설과 수수료 면제, 그리고 세액공제까지 노리는 현명한 준비로, 여러분의 노후가 더욱 든든해지길 응원합니다.

 

IRP 퇴직금 일시금 수령 절세 방법